Prečo investujeme?

Všetci dnes vieme, že investovať je správna cesta k uchovaniu alebo rozmnoženiu nášho majetku. Preto často mnoho ľudí dáva peniaze do veľa produktov, ktoré považuje za investície. Často na základe referencie od známych alebo ľudí, ktorým dôverujeme a neskúmame či je daný produkt pre nás tiež vhodný.

Najčastejší obraz, s ktorým sa stretávam je človek, ktorý má peniaze a vidí príležitosť ako ich znásobiť. Predstava alebo cieľ takejto investície je dosiahnuť zhodnotenia niekoľkých stoviek percent za veľmi krátku dobu a následne vyberať na pravidelnej báze zisky, ktoré by ho živili a nemusel by viac pracovať. Na takomto očakávaní nie je nič zlého. Podariť sa to môže, ale mali by sme vedieť do čoho ideme lebo vo väčšine prípadov je realita veľmi rozdielná a smutná.

Pohybujem sa vo svete forexu od začiatku svojho dospelého života a mal som to šťastie vidieť mnoho príbehov ľudí, ktorí dosiahli svojho cieľa a zarobili milióny. Na druhej strane som zažil aj opačnú stranu mince a to ľudí, ktorí produktu nerozumeli a išli do neho s nesprávnym očakávaním. (Len pre poznámku, tento blog nie je o forexe)

Veľa ľudí si myslí, že dosiahnúť vysokého zhodnotenia ide bez rizika. Táto predstava znie krásne, bohužiaľ, je mylná a môže Vás výjsť draho. Nie je to príjemný pocit očakávať zhodnotenie 80% ročne a o pár mesiacov vidieť svoj kapitál klesať rýchlym tempom a nakoniec priznať, že budeme radi aj keby sme si vybrali svoj pôvodný vklad.

Aby sa nám takéto veci nestávali musíme dodržiavať niekoľko základných zásad.

1. vedieť, čo od investície očakávame a aké riziká podstupujeme
2. rozumieť produktu a ideálne s ním mať reálne skúsenosti (predtým ako zainvestujeme veľkú časť nášho investičného portfólia)
3. investovať primeranú časť nášho kapitálu
4. byť si vedomý, že veci sa môžu posrať

Očakávanie a riziká s tým spojené

Chcete investíciou pokryť svoje mesačné náklady? Našetriť deťom na dobrú univerzitu v zahraničí? Ochraniť svoj kapitál, ktorý ste si zarobili vo svojom podnikaní? Prilepšiť si na dôchodku alebo sa vďaka investíciam stať úplne nezávislým na svojom príjme a ešte s aj ušetriť? 

Nech je Váš cieľ akýkoľvek, viete aký je a viete ho pomenovať? Dúfam, že áno. 

Na základe Vášho investičného cieľa sa môžete ľahšie rozhodnúť, ktorá investícia je a ktorá nie je vhodná pre Vás. Môže byť vhodná pre Vašeho kamaráta, ale nemusí byť vhodná pre Vás. 

Ak chcete peniaze, ktoré ste zarobili v podnikaní za posledných päť rokov dostať do obehu a mať z toho nejaký príjem navyše tak pre Vás pravdepodobne nebude vhodné zvoliť veľmi rizikovú investíciu u ktorej môžete prísť o veľkú časť tohto kapitálu. Pravdepodobne budete očakávať, že peniaze tam budú aj o 5 rokov. Ak je Vaše očakávanie zarobiť za tých 5 rokov na investícií 500% a pritom sa bojíte rizika tak máte nesprávne nastavené očakávania a pravdepodobne sa popálite. 

Ďalším prípadom s ktorým som sa stretol bola pani, ktorá mala ísť do dôchodku a chcela dať peniaze do rizikového produktu, aby ich mala oveľa viac a nemusela sa uskromňovať. Mala veľké očakávania, ale nebola si plne vedomá rizika spojeného s investíciou. Možno bola, ale nepripúšťala si, že by investícia nevyšla. Ako by sa jej dotklo keby o všetok ten majetok prišla? Alebo keby len o 10% toho majetku. 

Pravdepodobne by to pre ňu malo veľmi nepríjemné následky. 

Vždy myslíte na to čo sa môže pokaziť a ako veľmi Vás alebo Vašich blízkych ovplyvní. V tomto článku nebudeme zachádzať do podrobností. 

Rozumieme produktu

Rozumieť investičnému produktu nemusí byť také ľahké ako sa na prvý pohľad zdá. Na druhej strane netreba o ňom vedieť úplne všetko. Najlepším spôsobom ako si produkt odskúšať je si ho skúsiť najprv s malým kapitálom a až keď budete vedieť ako funguje tak kapitál navyšovať. Konkrétne by to mohlo vyzerať nasledovne: 

Chcete investovať €100.000 do fondu, kde je veľmi kvalitný portfolio manager. Tento fond investuje len do akcií. V tom prípade bude ideálnym riešením si zobrať z toho kapitálu nejakú malú časťa vyskúšať si akcie na vlastnú päsť. Samozrejme  je, že nie každý mať na to chuť a čas a preto je lahšie sa spoľahnúť na mená, ktoré za daným fondom stoja. Ak si stavajú svoj produkt na dobrom mene a reputácií tak by ste mali dostať kvalitné informácie a vďaka ním pochopiť produkt a riziká. Problém môže nastať ak Vám bude produkt ponúkaný predajcom, ktorému na reputácií nezáleží a vidí len krátkodobé peňažné ocenenie. Takých je bohužiaľ celkom dosť ešte aj v dnešnej dobe. Dobrá správa je, že trend sa zlepšuje a veľa ľudí si začína uvedomovať, že získať nového zákazníka alebo klienta je omnoho náročnejšie ako si stávajúceho udržať a poskytovať mu len kvalitné riešenia. 

Rozumné riešenie predtým ako investujete je sa veľa pýtať na všetko, zistiť kto z čoho žije, na čom zarába firma, sprostredkovateľ, aby ste mali predstavu o motivácií všetkých zainteresovaných strán. Týmto prístupom viete odhaliť či sa niekde neskrýva konflikt záujmov a niekto bude mať motiváciu, aby ste neuspeli. Aj keď väčšina ľudí očakáva, že takéto veci sa nedejú, opak je pravdou. Nemá zmysel moralizovať nad tým ako to funguje. Svet nie je vždy spravodlivý a to platí aj vo svete investícií. Nie všetci sú svätci, ktorým záleži na Vašom blahu. 

Jednoducho povedané: Pýtajte sa, overujte a získajte skúsenosti. Ak prídete o €2000 tak si poviete, že to bola chyba a idete ďalej. Keď prídete o €50.000 a viac tak pravdepodobne Vám táto chyba nedá nejakú dobu spávať. 

Investujte len primeranú časť portfolia

Táto formulka je veľmi vágna. Iné ponaučenie si vezmete keď máte investičné portfólio €4.000 a iné ak €4.000.000. Pri prvej možnosti si zjavne obmedzený tým do čoho môžete investovať a o nejakej diverzifikácií môžeme hovoriť len veľmi ťažko. V druhom prípade máte oveľa viac možností ako peniaze rozdeliť do viacero inštrumentov a produktov a môžete si ho kvalitne diverzifikovať. V oboch prípadoch je dobré investovať. 

V prvom prípade by som rozmýšľal či nie je spôsob ako peniaze zarobiť tým, že poskytnete ďalším ľuďom pridanú hodnotu a budete investovať hlavne svoj čas do toho, aby ste pomohli čo najviac ľuďom a nájsť spôsob ako Vašu pridanú hodnotu zpeňažiť. Inými slovami začať podnikať. O podnikaní v budúcnosti plánujem tiež nejaké články. Ak by ste mali námety tak mi ich môžete napísať do komentára pod článkom. 

V druhom prípade predpokladajme, že už máte nejakú rezervu, ktorú nechcete preinvestovávať vo vlastnom podniku a preto hľadáte kam peniaze uložiť. Určite bude rozumné ich uložiť do niečoho konzervatívneho a nejakú časť portfolia vyhradiť na rizikovejšie investície. Dôležitý bod v oboch prípadoch je, aby bola investícia dostatočne likvidná a k svojim peniazom ste sa dostali keď budete potrebovať. 

Ak je Vaše portfólio dostatočne veľké môžete sa dostať tiež k produktom, ktoré nie sú ostatným dostupné a je u nich veľmi dobrý pomer zhodnotenia a rizika. 

Zároveň nezabúdajte na predchádzajúce body tohto článku. 

Veci sa môžu pokaziť, investície môžu byť stratové

Aj tá najlepšia investícia môže skončiť stratou. Byt, ktorý kúpite môže zhorieť, akcie spoločnosti, ktoré držíte môžu padať kvôli účtovnému škandálu alebo sa len môžete pomýliť a nakúpiť niečoho 10x menej alebo viac ako ste pôvodne plánovali. Start-up do ktorého ste investovali sa môže posúvať nesprávnym smerom lebo zakľadatelia dostanú geniálny nápad, ktorý celú firmu potopí.

Môže sa stať naozaj všetko. Ak ste si toho vedomý tak ste na dobrej ceste robiť správne investičné rozhodnutia. 

Nech investujete do čohokoľvek tak buďte opatrný a zdravo skepticky.